个人养老金资金账户不是普通的银行卡，这一点很多人容易搞混。它是在商业银行开设的专用人民币结算账户，和大家平时在银行办的借记卡在外观上差不多，但背后的规则完全不同。

账户的核心特点就是封闭运行。除了退休、完全丧失劳动能力、出国定居等法定情形外，里面的钱是动不了的——不像普通银行卡或者余额宝那样想取就取。所以开户之前得先想清楚，这笔钱短期内大概率是用不到的。

开户本身没什么特别的操作风险，和在银行办张普通银行卡差不多。但有一点必须说清楚：如果你用账户里的钱去买养老基金、理财产品这类投资产品，收益和风险都是自己承担的，和存款保本不一样。

账户的主要功能是缴费、买符合规定的养老产品（储蓄、保险、基金、理财）、按月领取养老金，还有用来抵扣个税。不往里存钱也没关系，不会产生逾期或者违约这类问题。

总体来看，开这个账户的风险是可控的。关键是要了解清楚规则再决定，尤其是资金流动性这块，别到时候急用钱了才发现取不出来。想了解更多细节可以看看水滴保保险攻略。