你有没有想过这样一种可能——六十多岁退休了，辛苦攒了点养老钱，结果一纸诊断书下来，钱全搭进医院还不够。

更让人难受的是，这时候去翻保险合同，发现那份保单在70岁生日那天刚好到期。什么赔付款，想都别想。想去再买一份？不好意思，主流重疾险的投保年龄上限大多卡在55到60岁之间，而且这个年纪，身体多少都有点毛病，健康告知一填，基本就是拒保。

这不是在吓唬人。根据国家癌症中心发布的报告，咱们国家全癌种的发病率从35到39岁开始显著上升，到80到84岁这个年龄组才达到峰值。换句话说，60到80岁这段时间，恰恰是各类大病风险快速攀升的阶段。

你要是买的是保到70岁的定期重疾险，等于把自己的保障窗口卡在了高发期之前“刚好关闭”。那种感觉，大概就像考试铃响了才发现还有三道大题没写。

当然，定期险不是完全没有意义。同等保额之下，定期重疾险的保费通常比保终身的要低一些。钱没那么多的时候，与其咬咬牙买个保终身却只有十五万保额，不如先把保额做足到三五十万，把眼前这十几年甚至几十年的关键期守好。有些人会把省下来的钱拿去配一份百万医疗险，用来覆盖老年阶段的高额医疗支出，也不失为一种思路。

说到底，选哪个没有标准答案，但有一个判断原则很简单：保障到底保的是不是真正需要的那个时间段。给家里主要赚钱的人买，优先保长，因为一旦他倒下，整个家庭的经济命脉就断了。给孩子买，趁年纪小保费相对低，保终身很划算——反正人生还长，早点锁定长期费率。

预算实在紧，先保够再保长，这个顺序不能乱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。