很多人纠结这笔钱是锁进银行存个两年定期，还是放进“天天利财”这类随时能动的理财里。其实这俩压根就不是一个维度的东西，硬比就像拿苹果和橙子比谁更圆。
先说银行定期。这两年各大行利率调得挺勤快，我去瞄了一眼，现在两年期整存整取的挂牌利率普遍不高，很多大行也就1%出头，有些中小银行能给到1.2%左右。好处是啥？稳。只要你在同一家银行的存款本息合计不超过50万，就算银行真出啥大事，存款保险制度也能给你兜个底。这种安全感，是理财产品给不了的。
再看“天天利财”。这其实是中信证券搞的一个报价回购业务，说白了就是你把钱借出去，他们拿债券啥的做抵押。以前大家觉得它收益高，确实，行情好的时候年化能冲到3%甚至更高，而且灵活性极强，今天放明天就能取。但注意啊，它不是存款，不保本。虽然风险等级通常标的是R1或R2（低风险），可低风险不等于没风险。市场一波动，净值也是会晃悠的，极端情况下甚至可能出现短期亏损。我就见过有人因为急着用钱，赶上那几天市场不好，赎回时心里直打鼓。
所以怎么选？
如果你这笔钱是过两年要用的买房首付，或者你就是那种晚上睡觉怕惊醒、受不了本金少一分的人，老老实实存定期，或者看看大额存单。别嫌利息低，那是你买的“安稳觉”。
如果你是闲钱，平时可能要随时拿出来应急，又想让它在账上别躺得太难看，那“天天利财”这类现金管理工具挺合适。但前提是，你得接受它收益率是会变的，今天3%，明天可能就2.5%了，甚至偶尔还得承担那么一丁点波动的心理压力。
我寻思了一下，其实没必要二选一。可以把钱劈开，大部分求稳的存定期，小部分求灵活的放理财。这样既不至于错过可能的稍高收益，也不至于因为突发状况手忙脚乱。具体怎么配，还得看你自己的钱包厚度和心脏强度。要是拿不准，也可以去水滴保保险攻略里看看关于家庭资产配置的更多思路，有时候换个角度想，保险里的增额终身寿或者年金，对于长期不用的钱，也是个锁定利率的选项。