很多人纠结买重疾险时，总被“返还”“储蓄”这些词绕晕。其实纯消费型重疾险逻辑很简单：交保费，保疾病，没出险钱就“消费”掉了，不退也不涨。

这种产品特别适合几类人。

一种是手头紧但想有大保障的。比如刚毕业没几年，房租房贷压得喘不过气，一年拿不出大几千买终身储蓄型，但又怕万一倒下连累家人。这时候选个保到70岁或者定期的纯消费型，每年几百到一千多就能拿下几十上百万保额，杠杆极高。

另一种是已经买了长期险，觉得保额不够用的。以前可能只买了30万保额，现在看病贵了，想再加20万。再买一份储蓄型太贵，不如用纯消费型做补充，把整体保额拉高，性价比更划算。

还有一种是短期过渡需求。比如打算过两年结婚生子，责任变重后再重新规划终身保障，现阶段先用纯消费型兜底，避免裸奔。

要注意的是，因为不含身故责任和储蓄成分，它的现金价值很低甚至没有。如果你指望老了能领钱回来，那它不适合你；但如果你只想用最少的钱解决当下的大病风险，它是个很实在的选择。

具体怎么选、看哪些条款，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，结合自己实际情况定夺。