最近不少朋友在问，听说保险的预定利率要降了，是不是以后买保险会变贵？

这事儿确实发生了。根据行业最新的研究值和多家保险公司的公告，人身险产品的预定利率上限已经敲定并进入切换期。简单来说，普通型人身险从2.5%降到了2.0%，分红险从2.0%降到了1.75%，而万能险的保证利率则从1.5%降到了1.0%。

这个变化对咱们普通人有什么实际影响呢？主要看你想买什么类型的保险。

如果是想买重疾险、定期寿险这类纯保障型的产品，价格大概率是会涨的。因为预定利率降低了，保险公司为了覆盖未来的赔付成本，收取的保费自然得高一些。之前有精算分析提到，利率每下调一点，长期保障型产品的保费涨幅可能会比较明显，尤其是终身型的重疾或寿险。

如果是考虑年金险、增额终身寿这类偏储蓄和理财属性的产品，那最直观的感受就是“收益”变少了。预定利率是保险公司给保单承诺的一个基础回报率参考，它降了，意味着新产品能写进合同里的保证利益或者演示的中档红利水平，都会比老产品低一截。

很多保险公司都发了公告，要求在8月31日前完成新旧产品的切换。也就是说，在这个时间点之后，市面上就再也买不到按旧利率定价的产品了。

我寻思了一下，这种调整其实是跟着市场大环境走的。现在整体利率都在下行，保险公司投资端压力也大，调低预定利率是为了防范长期的利差损风险，让行业跑得更稳当些。对消费者来说，虽然听起来有点“亏”，但这也是为了确保保险公司未来几十年都能赔得起钱。

如果你正好有配置保险的计划，尤其是看重长期锁定利率或者担心未来保费上涨的朋友，可以趁切换窗口期多对比看看。当然，买保险不能光盯着利率，保障够不够、条款合不合适才是根本。想了解怎么挑适合自己的方案，可以去水滴保保险攻略里翻翻，或者直接上水滴保官网首页看看现在的热门产品长啥样。

总之，利率下调是大势所趋，早做打算总比临时抱佛脚强。