跑外卖确实是个辛苦活，风里来雨里去，路上磕磕碰碰的风险也比坐办公室高不少。很多骑手朋友都在问，除了平台每天扣的那几块钱“日结险”，自己还能不能额外买点啥？
当然能。而且说实话，平台提供的那个基础保障，往往只保当天的订单时段，额度也有限。如果想给自己和家人多一层兜底，自己配置商业保险是非常有必要的。
先搞清楚能买什么
最核心的肯定是意外险。毕竟送餐途中交通事故、摔伤扭伤的概率摆在那儿。但这里有个大坑：普通意外险通常把“高风险职业”或者“特定职业”排除在外，或者对职业类别有严格限制。外卖骑手在很多保险公司眼里属于4-6类职业（具体看公司定义），所以买的时候千万别随手买个几十块的通用版，一定要看清楚职业分类表里包不包含“外卖配送员”或“快递员”。
另外，医疗险也可以考虑。意外险只管意外导致的医疗费，万一平时生病住院呢？一份百万医疗险能解决大额住院开销的问题。不过健康告知得过得了才行，身体有些小毛病的得仔细核对。
至于车险，如果你骑的是非机动车（电动车），有些地方有专门的非机动车第三者责任险，撞了人或者车能赔点；如果是机动车，那交强险和商业三者险就是必须的了，这不仅是保自己，也是保路人。
去哪买？怎么买才不踩雷？
现在渠道挺多的，保险公司官网、官方APP、微信公众号都能操作。我们水滴保平台上也有针对各类职业人群的意外险产品，大家可以去水滴保官网首页搜搜看，筛选时注意勾选对应的职业类别。
投保时有几个细节必须死磕：
- 职业告知要真实。别为了便宜选个“文员”或者“销售”的职业类别投保，真出事了保险公司一查考勤记录或派单记录，拒赔是分分钟的事。如实告知是理赔的底线。
- 看清免责条款。比如无证驾驶、酒后驾驶、违反交通规则导致的事故，很多保险是不赔的。还有，某些产品对“猝死”是不保的，除非附加了特定责任。
- 等待期。医疗险通常有30-90天的等待期，这期间生病是不赔的，意外险一般没有等待期或很短，这点要分清。
我寻思了一下，其实买保险不是为了诅咒自己出事，而是为了在不得不面对风险时，手里能有点底气。别光看价格，几十块和几百块的差别，往往就在那些不起眼的免责条款和保额上限上。花几分钟读完条款，比事后扯皮强多了。