说实话，每次看到“终身寿险”四个字，很多人第一反应是：这是不是有钱人才需要的东西？

还真不一定。终身寿险的核心就两件事——人没了或者高度残疾了，能给家里留一笔钱。说白了，它解决的不是你自己的问题，而是你不在了之后，家人的经济问题。

那问题来了：什么样的人最该考虑这东西？

先看年龄。终身寿险的投保范围挺宽的，部分产品支持出生满28天到75周岁投保。我就不说是谁了，身边真有五十多岁的朋友跑来问我，说父母年纪大了，想给老人买一份。你看，这就不是年轻人的专利。

但实话实说，不同年龄段考虑这件事的出发点完全不一样。

刚当爸妈的，小孩才几个月大，这时候你想的是万一自己有个三长两短，孩子的成长教育怎么办？终身寿险可以作为一个“兜底”选项，就是单纯的，想看看自己不在了家里还能维持正常运转。

三四十岁，正是家庭经济责任最重的时候。房贷车贷、孩子教育、老人赡养，全压在身上。这时候配置一份终身寿险，不是为了自己，而是给家人一个安全感。我寻思了一下，这个阶段其实是大多数人真正需要认真考虑的时候。

五六十岁，孩子大了、贷款还完了，这时候买终身寿险的逻辑又变了——更多是考虑资产传承，给子女留一笔钱。当然，这个阶段投保年龄限制要看具体产品，不是每款都能承保。

还有一种情况挺特殊的。就是家里有特殊情况，比如有身体残障的家庭成员，完全依赖你供养。这种情况下，终身寿险的意义就不只是“锦上添花”，而是一种刚需。

说了这么多，你可能也发现了，终身寿险的保障责任主要是身故保险金和高残保险金。被保险人不幸身故或高度残疾，家人或受益人能拿到一笔钱。这笔钱怎么用，取决于各家情况——还贷款、孩子教育、老人养老，都行。

但我必须强调一句：市面上不同终身寿险产品的投保年龄、保障细节、免责条款可能差别挺大的。别看到“终身寿险”四个字就觉得一样，投保前一定要仔细看合同。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。