很多人问我们水滴保：返还型重疾险到底靠不靠谱？
简单说，它是靠谱的。这玩意儿本质上就是把“买保障”和“存钱”捆在一起了。你在保障期内如果没得重疾，到期后保险公司会把已交保费或者约定的金额还给你；如果期间不幸出险，那就直接赔保额。
听着挺美是吧？有病赔钱，没病返本，好像怎么都不亏。
但咱们得掰开揉碎了看。这种产品的优点确实明显：它给了你一份长期的健康兜底，同时因为那笔“返还金”的存在，心理上会觉得这笔钱没白花，甚至还能拿来规划养老或者孩子的教育基金。对于那种特别讨厌“钱打水漂”感觉的朋友来说，这种强制储蓄的功能还挺对胃口。
不过，硬币都有另一面。为了这个“返还”的承诺，你得掏的保费通常比纯保障的消费型重疾险高出不少，有时候甚至能贵出一大截。我寻思了一下，多交的这部分钱，其实是被保险公司拿去投资运作了，最后再连本带利（或者只是本金）还给你。这就导致它的保障杠杆比较低。
而且这里有个坑大家要注意：如果在保障期内发生了重疾理赔，合同通常就终止了，那个“返还”也就没了。也就是说，你多交的那些溢价，最后可能并没有真正“返还”到你手里，而是转化成了那笔救命钱。
所以，这东西适合谁？适合手里预算比较宽裕，既想要重疾保障，又希望这笔钱最终能有个交代，不太在意短期资金占用的人。如果你刚工作不久，或者家庭责任重、预算紧，想用最少的钱撬动最高的保额，那消费型重疾险可能更适合你。毕竟，先把保障做足，比纠结能不能返本更重要。
最近行业里预定利率也有调整的风声，长期险种的保费可能会有波动。如果你想根据自己的年龄和健康状况看看具体方案，可以去水滴保官网首页逛逛，或者看看我们的保险攻略，里面有很多关于如何搭配不同险种的干货。