很多刚工作不久的朋友问我，工资不算高，保险到底该怎么买才不踩坑？其实对于咱们工薪族来说，没必要一上来就追求大而全的配置，先把最基础的几块砖垒好就行。
我寻思了一下，大家最该了解的其实就是这三个：医疗险、意外险，还有重疾险。它们各自管的事儿不一样，别搞混了。
先说医疗险。这玩意儿主要是用来报销看病花钱的。不管是因为生病还是意外受伤住院，在符合合同约定及免责条款的前提下，对合理且必需的医疗费用进行报销。选的时候多瞅一眼报销范围、比例还有续保条件，毕竟谁也不想病刚好发现保险断了。想了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析。
然后是意外险。这名字听着挺大，其实主要保的是那些突发的、外来的、非本意的伤害。比如上下班路上摔了、被猫抓了，或者更严重点的伤残身故。对于经常在外奔波、职业有点小风险的白领来说，这个杠杆很高，一年百来块钱就能撬动几十万的保额，挺划算的。
最后说说重疾险。很多人把它和医疗险弄混，其实它俩分工不同。医疗险主要覆盖治疗过程中的医疗支出，而重疾险是“给一笔钱”。只要达到了合同约定的疾病定义和给付条件，保险公司就会直接打钱给你。这笔钱你爱咋花咋花，拿来治病、请护工，或者弥补生病期间没法上班的工资损失都行。它更像是对你未来几年收入中断的一种补偿。
这里得提醒一句，重疾险并不是所有病都是“确诊即赔”的。根据行业规范，有些重疾需要实施特定手术，还有些需要达到特定的疾病状态才能赔付。所以买之前一定要仔细看条款，搞清楚哪些病是怎么赔的。至于购买顺序，如果预算紧，可以先配上医疗险和意外险，把基础的大额医疗风险和意外风险兜住。等手头宽裕点，再考虑配置重疾险。当然，买之前都得过健康告知这一关，具体能不能买、怎么赔，还得看保险合同里的白纸黑字。要是拿不准，也可以去水滴保官网首页上自己筛一筛，或者找专业人士咨询下。