很多家长在给孩子规划保险时，容易被各种“长远规划”吸引，比如想着趁早买个养老年金，让孩子老了也有钱拿。这想法挺美好，但咱们得先看看孩子当下最缺什么。

孩子现在的阶段，最大的风险其实是生病和意外。感冒发烧住院是常事，万一碰上重疾，对家庭的经济冲击也不小。所以，给孩子买保险，第一顺位永远是保障型产品。

我建议先把水滴保保险攻略里提到的基础保障配齐。比如少儿医保，这是国家给的福利，不管身体咋样都能买，报销比例也实在。在此基础上，补充一份百万医疗险或者小额住院险，解决大额医疗费用的问题。如果预算允许，再考虑少儿重疾险，确诊即赔，这笔钱可以用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失，或者作为康复费用。

至于教育金，它属于储蓄性质，能在孩子上大学或出国时提供一笔稳定的资金支持。如果家里的基础保障已经做得很扎实了，且有一笔长期不用的闲钱，那可以考虑配置教育金，专款专用。

但养老年金呢？市面上大多数养老年金产品通常规定在60岁或退休后开始领取，资金流动性较差。孩子现在才几岁，这笔钱要锁死几十年。在这期间，如果孩子需要治病、上学，这笔钱却取不出来，或者取出来会有损失，那就本末倒置了。

说白了，保险是用来转移风险的。孩子当前的风险是健康和意外，而不是养老。等孩子成年了，有了收入，他们完全可以自己规划养老。咱们做家长的，先把眼前的保护伞撑好，比什么都强。如果你还在纠结怎么搭配，可以去水滴保官网首页看看不同险种的具体责任，心里有个底再下手。