给娃挑重疾险，好多家长第一反应是看价格，其实最该盯紧的是保额。

保额低了，真出事了那点钱可能连进ICU的门槛费都不够；保额高了，保费又肉疼。这平衡点在哪？

业内通常建议，少儿重疾险保额至少得30万起步。为啥是这个数？因为现在治个大病，尤其是白血病、严重脑炎这些小孩高发的病，光医疗费就得二三十万，还得算上家长请假照顾的误工费、后期的营养康复费。30万算是个“及格线”，能兜住基本的大风险。

如果家里预算稍微宽裕点，我强烈建议直接拉到50万甚至更高。你想啊，孩子年龄小，费率本来就低，这时候多花几百块把保额做足，性价比是最高的。等年纪大了再想加保额，不仅贵，还可能因为身体小毛病被拒保。

有些家长担心，现在买了30万，以后通货膨胀或者医疗技术进步怎么办？这点不用太焦虑。咱们可以先买个定期的高保额，比如保30年，先把孩子成年前这段高风险期覆盖住。等孩子长大了，他自己有收入了，再去补充终身的或者更高额度的保障，这样分阶段配置，压力小，保障也扎实。

千万别为了省那几百块保费，把保额压在10万、20万。真到了要用钱的时候，你会发现那点钱真是杯水车薪。水滴保官网首页上有很多不同保额和期限的组合，你可以试着调调参数，看看不同方案下的保费差异，心里就有底了。

对了，除了基础保额，还要留意有没有“少儿特定疾病额外赔”的责任。像白血病这种，很多产品能额外再赔一倍甚至更多，这才是真正能帮家庭扛住大事的关键。