很多人买重疾险都会卡在一个问题上：定期还是终身？

说实话，这个问题没有标准答案。但如果换个角度思考——与其盯着产品条款看，不如认真想想自己的人生曲线。

人这辈子，收入和身体状况基本呈倒U型。年轻的时候身体好，收入也在爬坡，这时候万一得了重疾，治疗费加上收入中断，冲击确实大。问题是，等到五六十岁，收入开始走下坡路了，身体也慢慢出现各种小毛病，恰恰是这个阶段，得大病的概率反而最高。到时候定期险正好到期，保障没了，风险却到了最大的时候。

这里有个扎心的现实：定期险到期后，你大概率买不了新的了。年龄大了保费贵倒是其次，更麻烦的是身体状况可能已经不允许你再投保了。我就不说是谁了，身边真有朋友定期险到期后发现身体一堆小毛病，想再买根本买不上的情况。

根据行业重疾发生率表的数据，疾病发生概率会随年龄加速升高。70岁之后反而是最需要保障的阶段，但定期险往往只保到六七十岁，这就是典型的“保障和风险错位”。

当然，终身险保费确实贵一些。这个得结合自己家的财务情况来掂量。但如果预算允许的情况下，多出来的这部分保费，其实是在买一个“确定性的安心”。说白了，就是用现在的确定性支出，换未来不确定风险时的确定性保障。

选择的时候别光看价格，关键看哪个方案能让自家财务在最脆弱的时候不裸奔。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。