你有没有想过这么一件事：家里顶梁柱突然出事，保费谁交？
说实话，这个话题有点沉重。但我们做保险这行的，天天跟各种家庭打交道，见过的遗憾太多了——要么是大人给孩子买的保险，缴费期内大人走了，孩子保费续不上；要么是夫妻互保，结果一方出事，另一方连保费都交不起，保单直接失效。
所以今天聊聊“豁免”这个东西，听起来是条款里的一个专业名词，实际上解决的是很现实的问题：万一出事，保单还能不能继续撑下去。
目前主流的豁免分两种。
投保人豁免，简单说就是给交钱的人加了一层保护。它适用的是投保人和被保险人不是同一个人的情况——父母给孩子投保、夫妻互相给对方投保，都属于这类。一旦投保人遭遇合同约定的身故、全残或者罹患重疾（具体要看条款怎么写），后续保费就不用再交了，保单继续有效。这功能通常需要额外附加，不是白给的，会增加一些保费。
被保险人豁免，现在主要出现在重大疾病保险里。它保护的是被保险人本人——被保人得了合同约定的轻症、中症或者重症，剩余保费不用交了。关键是，现在市面上很多重疾险产品把这功能直接做成基础责任自带，不用另外加钱买。当然，具体产品还是要看条款。
听起来投保人豁免像是在保护交钱的人，被保险人豁免像是在保护得病的人。但实际选择的时候，不能光看名字，得看你的家庭结构。
比如说单亲家庭，大人给孩子投保，投保人豁免就很关键——万一大人出事，孩子的保障不能断。要是双收入家庭夫妻互保，两边都加上投保人豁免，一方出事另一方的保费也能豁免，家庭财务更稳。
说到底，豁免条款要仔细看：触发条件是什么、需不需要额外附加、会不会增加保费。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。