很多人听到“终身寿险”，第一反应就是人走了赔一笔钱。这话没错，但只说对了一半。
终身寿险确实提供终身的死亡保障，只要保单有效，保险公司就得赔。但它更复杂的地方在于，除了那笔身故金，很多产品还带着“储蓄”或“投资”的属性，也就是我们常说的现金价值。这部分钱怎么涨、涨多少，直接决定了你买的是哪种终身寿险。
咱们平时接触最多的，大概是传统型和增额型。
传统型终身寿险比较“稳”。保费固定，保额也固定，现金价值随着时间慢慢积累。它就像个老实人，不会给你惊喜，但也不会让你心跳加速。如果你只是想要一个确定的身后保障，顺便存点钱，这种挺合适。
增额终身寿险这几年特别火。它的核心特点是保额会逐年递增，通常合同里会写死一个增长比例。这意味着，时间越久，身故赔付的钱越多，现金价值也滚得越快。对于担心通货膨胀、希望资产长期稳健增值的人来说，增额型是个不错的选项。不过要注意，前期的杠杆率通常比定期寿险低，别指望用它来撬动高额的身故保障。
再往复杂了看，还有分红型、万能型和投资连结型（投连险）。
分红型终身寿险在基础保障之外，让你有机会分享保险公司的经营盈余。但记住，红利是不保证的。行情好可能分得多，行情不好可能就没多少，甚至没有。买这类产品，心态要放平，别把演示利益当成到手收益。
万能型终身寿险灵活度高。你可以自己决定交多少保费（在一定范围内），甚至调整保额。保费进入万能账户后，会有一个结算利率，但这个利率也是浮动的。它适合那些收入不稳定、或者希望自主管理现金流的人。只是，灵活性往往伴随着复杂性，你得花点心思去研究条款里的费用扣除和最低保证利率。
投连险就更刺激了。你的保费会被拿去投资，可能买基金、债券或者其他金融资产。收益完全看市场表现，风险也由你自己承担。赚的时候可能很爽，亏的时候也得自己扛。除非你对投资很有心得，否则慎入。
至于什么返还型、定期生存金型，本质上是在终身保障的基础上加了点“返本”或“领钱”的功能。听起来很美，但羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常更高，保障杠杆更低。
选终身寿险，别光看名字。先问问自己：我到底是要保障，还是要理财？我能承受多大的波动？这笔钱我打算放多久？
如果拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更多科普，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。毕竟，适合自己的，才是最好的。