小青龙5号少儿重疾险有三个版本：A款保终身、B款保至70岁、C款保30年。听起来选项挺清晰，但真到选的时候，家长们的纠结程度一点都不比挑学区房低。

核心分歧其实就一个：保得久 vs 保费省。

C款保30年的最大优势就是便宜，三口之家一年千把块能搞定，孩子长大成人前该有的保障基本覆盖了。但这里有个隐忧——万一中间身体查出点啥，后续再想买重疾险可就难了。保30年没问题，问题是30年后孩子能不能顺利“上车”新产品，谁也说不准。

A款保终身看起来一步到位，可保费自然也上去了。对于普通工薪家庭来说，给孩子配齐保障的同时，家庭整体保费压力不小。钱都花在孩子身上，大人万一出点状况，整个家庭经济照样崩溃。

B款保至70岁听起来折中，但仔细想，70岁之后恰恰是重疾高发阶段。选这个版本的家长通常是觉得“差不多够了”，但内心多少有点不甘心。

我的建议是：先看大人的保险配没配齐。孩子最大的保障是父母，父母倒下了孩子的保费都没人交。然后看预算，预算紧张就先保30年，等经济宽裕了再加保；预算充裕直接上终身更省心。最后看孩子年龄，已经十几岁了选终身费率更划算。

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