说实话，一旦体检报告上出现了“重疾”或者“恶性肿瘤”这类字眼，第一反应往往是焦虑：以后是不是就与保险无缘了？
其实也不全是。虽然百万医疗险、重疾险这些对健康要求极高的产品大概率会拒保，但我们手里还有几张牌可以打。
最稳妥的一张牌是意外险。这东西主要保的是外来的、突发的、非本意的意外事故，跟身体内部的疾病关系不大。所以，绝大多数意外险在健康告知上都极其宽松，甚至很多产品根本不需要健康告知。只要不是已经处于重度残疾状态，或者生活无法自理，通常都能正常购买。它解决的是万一摔伤、车祸等意外情况下的医疗和身故风险，这部分保障并没有因为生病而消失。
另一张很有力的牌是各地的“惠民保”，也就是普惠型补充医疗险。这几年各地政府都在推这个，门槛低到几乎可以说没有门槛：只要有当地基本医保就能买，不限年龄，也不问健康状况。哪怕已经确诊了癌症、心脏病，也能参保。不过要注意，这类产品对“既往症”的赔付比例通常会比健康人群低一些，比如健康人群报销80%，既往症人群可能只报40%左右，而且免赔额相对较高。但它胜在能兜底，对于高额医疗费用的分担还是有实实在在的作用。
还有一个容易被忽略的选择是税优健康险。这是国家给的政策红利，不仅能抵扣个税，最关键的是监管明确要求，保险公司不得因既往病史拒保。当然，针对既往症产生的医疗费用，赔付限额和比例会有所调整，具体得看产品条款。如果你是个纳税人，又担心后续的治疗费用，这确实是个值得考虑的选项。
至于年金险或者增额终身寿这类理财型保险，它们主要关注的是生存和财富传承，对健康的要求远低于健康险。如果身体条件允许，且手头有闲置资金想做个长期规划，这也是个方向。但别忘了，买之前还是得如实告知健康状况，别为了省事埋下理赔隐患。
总的来说，生了大病不代表被保险世界彻底抛弃。只是选择变少了，更需要我们擦亮眼睛，去水滴保保险攻略里找找那些对健康要求宽松的产品，或者咨询一下专业的顾问，看看哪些保障还能稳稳地抓在手里。