有一种说法挺常见的：全职妈妈没有工资收入，给家里创造不了经济价值，保险配置那是家里赚钱那个人该操心的事。

先不说这逻辑对不对，咱就问一个问题——假设这位全职妈妈突然病倒了，比如查出甲状腺癌，术后需要休养几个月，这段时间孩子谁接送？家务谁做？老人谁照顾？

请过育儿嫂的朋友应该有数，住家阿姨的费用在市场上少说也得五六千起步，护工一天两三百元的也很常见。这还只是单次住院的情况，如果康复期拖得长，这笔开支就不是小数目了。丈夫一个人扛着收入压力，同时还要cover这些额外支出，钱袋子能撑多久是个很现实的问题。

有人可能会说，那就靠积蓄呗。话是这么说，但积蓄这东西，谁嫌多呢？而且很多家庭的情况是，房贷车贷加在一起，每个月能剩下的流动资金本来就不算宽裕。真遇到大额医疗支出加额外照护费用同时来的情况，存款消耗的速度比想象中快得多。

所以问题不在于“全职太太有没有收入”，而在于“全职妈妈如果暂时没法履行家庭职责，家庭有没有兜底的方案”。保险本质上就是一种风险对冲工具，跟有没有工资收入关系没那么大——它解决的是极端情况下的资金缺口问题。

如果你在考虑给家里的全职妈妈配置重疾险，有一点需要提前了解：重疾险的赔付严格以保险合同约定的疾病定义和给付条件为准。拿甲状腺癌来说，不同分期对应不同的赔付标准，具体能不能赔、赔多少，得看你选的那款产品的条款怎么写的。

想进一步了解重疾险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。