每次看到父母体检单上那些异常项，当儿女的心里都咯噔一下。转头想给他们买份医疗险，结果健康告知直接把人挡在门外——这大概是很多家庭正在经历的困境。
别急，市场上确实存在专门为这部分人群设计的产品。今天要聊的众民保2026臻选版和超越保无忧版，就属于“身体有异常也能上车”的类型。
先说众民保2026臻选版。众安保险承保，最高105岁都能买，高龄老人投保难？这款直接把年龄上限拉满。不用体检，不用健康告知，投保门槛几乎为零。它是一年期产品，合同里写明了连续投保第4年起，严重既往症可以按约定比例赔付——注意，这里有个关键词“连续”，中途断保可就不算数了。具体赔付比例看合同条款，这类人群能找到愿意承保的产品本身就不容易。
再说说超越保无忧版。复星联合健康出品，核心优势是写进合同的10年保证续保。这意味着什么？投保之后的10年里，哪怕产品停售、哪怕你理赔过，保障依然稳稳当当。不用每年重新担心“今年还能不能续上”的问题。既往症保障也有，不过是投保满1年后才能触发，具体哪些既往症能赔、免赔额多少、累计限额多少，得看条款原文——产品细节这里就不展开了。稳定性这东西向来有代价，保费会比一年期产品高一些，这笔账得自己算。
两款产品都支持带病投保、都不要健康告知，区别主要在三个地方：续保稳定性（一年期 vs 10年保证续保）、投保年龄上限（众民保到105岁，范围更广）、保费预算（超越保无忧版更贵）。
怎么选其实挺看实际情况的。家里老人已经八九十岁，选择面本身就很窄，众民保2026臻选版可能是为数不多甚至唯一的选择。要是老人六七十岁、身体还行、预算也跟得上，想要一个相对长期的稳定预期，超越保无忧版的10年保证续保确实更让人安心——毕竟医疗险最大的不确定性就是“今年有、明年没了”，能锁定10年，焦虑感会小很多。
没有完美的产品，只有更适合的方案。我们水滴保建议把重点放在“老人现在的身体状态”和“你能承受的保费支出”这两个维度上。想继续了解不同年龄段父母的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。