最近不少朋友在问，那种不用填健康问卷、点几下就能买的“免健告”医疗险到底靠不靠谱。

说实话，这种产品确实解决了很多人因为身体小毛病买不了保险的痛点。像一些常见的结节、高血压，在普通百万医疗险那儿可能直接被拒之门外，但在这种免健告产品面前，门槛确实低了不少。

不过，我寻思了一下我没寻思明白，为什么有人觉得“免健告”就等于“全包圆”了？

这完全是两码事。

免健康告知，只是省去了投保时的那一步核保流程，并不代表保险公司对所有的病都买单。尤其是对于投保前就已经存在的疾病（也就是我们常说的既往症），不同的产品处理方式天差地别。有的产品对一般既往症是正常赔的，但对几类特定的重大疾病（比如恶性肿瘤、尿毒症等）可能就不赔，或者只赔一部分。

所以，在看这类产品时，别光盯着“免健告”这三个字乐呵。你得把条款翻开，专门去找找“责任免除”和“既往症约定”这两块。看看它到底保哪些既往症，不保哪些，报销比例又是多少。

另外，保费测算也得心里有数。虽然不用体检，但年龄大了保费自然水涨船高。你可以去水滴保官网首页看看不同产品的具体条款和费用，多对比几款，别急着下手。

如果你身体有些小状况，常规医疗险买不进去了，这类免健告产品是个不错的备选方案。但千万别把它当成万能药，看清限制条件，才是对自己钱包最大的负责。