很多家长想通过年金险给孩子存笔钱，以后上学、创业或者结婚都能用得上。这想法挺实在的，毕竟专款专用，还能强制储蓄。

不过，选产品的时候有个大坑得避开：灵活性。

有些年金险虽然写着收益不错，但规定要等到五六十岁才能开始领钱。你想啊，孩子才几岁，等到那时候黄花菜都凉了。中间如果家里急用钱，或者孩子突然要交一笔高额学费，这种不能中途取钱的产品就有点尴尬了。

所以，我寻思了一下，给小孩买这类储蓄型保险，最好挑那些支持“减保”的。啥叫减保？简单说就是你可以把保单里的一部分现金价值取出来用，剩下的继续在里面利滚利。这样既保证了长期增值，又留了个后门应急。

除了传统年金险，其实也可以看看增额终身寿险。这玩意儿现在的现金价值增长也挺快，而且减保规则通常比年金险更宽松一些。比如孩子18岁要上大学，或者25岁想出国深造，到时候通过减保取出一部分钱来补贴，剩下的钱还能继续在账户里增值。

当然，具体能减多少、怎么减，每家公司规定不太一样。有的限制每年只能减基本保额的20%，有的则相对宽松。投保前一定要把条款里的“减保规则”看清楚，别光听销售人员嘴上说。

另外，买之前先想想自己的预算。保险是长期的事，别为了给孩子存钱，把自己当下的生活质量搞得太紧张。如果觉得年金险太死板，也可以去水滴保保险攻略里多对比几种不同的储蓄方案，看看哪种更适合自家的情况。