很多公司在招实习生时会纠结：到底要不要给他们买保险？买哪种合适？

其实，实习生因为还没拿到毕业证，跟公司之间一般不构成正式的劳动关系。虽然现在像江苏、上海等地已经出台政策，允许单位为实习生单独缴纳工伤保险，但在大多数传统劳动关系认定下，或者在非试点地区，社保里的工伤保险很多时候还是没法直接给实习生上的。

这就留下了一个风险敞口：万一在实习期间磕了碰了，或者生了病，这责任算谁的？

我寻思了一下，大部分公司这时候会想到两个东西：团体意外险和雇主责任险。听着挺像，其实差得挺远。

团体意外险，更像是一种“员工福利”。它的被保险人是实习生本人。不管是在公司干活，还是下班路上，甚至周末出去爬山摔了，只要在保障范围内，保险公司就直接赔钱给实习生（或者其家属）。这东西的好处是覆盖面广，能体现公司对人的关怀，但它有个硬伤——它不一定能完全免除公司的法律赔偿责任。也就是说，如果法院判定公司有过错要赔钱，团意险赔完可能还不够，公司还得自己掏腰包补差额。

雇主责任险就不一样了。它的被保险人其实是公司。这玩意儿的核心作用是帮公司“挡灾”。如果实习生在工作期间受了伤，依法应该由公司承担的医疗费、误工费甚至伤残赔偿金，保险公司会替公司出这笔钱。对于HR或者老板来说，这才是实打实地把用工风险转移出去了。

所以，怎么选？

看预算和风险。如果实习岗位比较安稳，就在办公室坐坐，想给点人文关怀，配个团体意外险挺好，保费也不贵。但如果是有外勤、有操作设备、甚至有轻微体力劳动的岗位，可以优先考虑雇主责任险，或者在团意险的基础上加配雇主责任险。毕竟，真出了事，能把公司的法律责任兜住才是正经事。

另外，医疗险也可以作为补充。毕竟意外险只管“意外”，要是实习生突然生病住院，一份基础的百万医疗险或者小额门诊险就能派上用场，减轻双方的医疗费用负担。具体怎么搭，还得看公司的实际预算和实习生的工作性质。

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