身边不少新手爸妈，宝宝刚出生就开始研究保险，结果越看越懵——产品太多，根本不知道从哪儿下手。

先泼盆冷水：如果你连少儿医保都没给孩子交，赶紧去办。这个是国家给孩子的基本医疗保障，每年几百块，住院能报销一部分。别觉得“有医保就够了”，实际上医保的报销目录、封顶线和比例都有限制，自费药、超出限额的费用还是得自己扛。商业医疗险能补充报销这部分，这也是为什么很多人医保和商业医疗险搭配着买的原因。

说回商业险。重疾险的核心作用是在孩子确诊合同约定的重大疾病时，给付一笔保险金，用来弥补家长照顾孩子期间的收入损失和康复费用。医疗险则是报销住院及前后门诊产生的医疗费用，跟医保形成互补。意外险呢，小宝宝发生严重意外的概率确实不高，但架不住费用低啊，一年几百块，磕碰、烧烫伤之类的意外伤害就医也能覆盖。

对了，给孩子买意外险要注意一件事：10周岁以下的小朋友，身故保额上限是20万元，这是监管红线，保险公司不能超的。你要是看到什么“保额50万”“多买几份叠加赔付”的宣传，果断绕道。

至于那些带理财性质的教育金保险——优先级往后放放，先把健康和意外保障配齐再说。毕竟保险的核心是转移风险，不是存钱。

想了解更多基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。