每次在购票软件上选机票，最后一步总有个勾选项：“是否购买航空意外险，20元/30元一份”。很多人手一抖就点了，也有人心想“飞机出事概率那么低，没必要吧”，直接跳过。

这玩意儿到底是不是智商税？我寻思了一下，其实得看你手里已经攥着什么牌。

先说清楚它保什么。航空意外险，顾名思义，就是保你从踏入舱门到走出舱门这段“空中旅程”的。万一发生极端意外导致身故或残疾，它会赔一笔钱；如果受伤了需要治疗，也能报销部分医疗费。它的保障期限很短，通常只覆盖当次航班，或者起飞前几小时到落地后一段时间。

那为什么有人觉得不用买？因为你可能已经有了。

现在很多综合意外险，几百块一年，里面本身就包含了“交通意外”责任，而且往往不区分你是坐飞机、火车还是汽车。如果你已经买了这种全年有效的综合意外险，且保额足够（比如身故伤残保额有50万或100万），那单独再买一份几十块钱、保额可能也就几十万的航意险，确实有点重叠。

还有一个隐藏福利：信用卡。不少银行的中高端信用卡，只要你用这张卡全额支付机票款，就会免费送你一份航空意外险。我看过一些条款，有的白金卡送的保额甚至高达几百万。这时候你再掏钱买，纯属多余。

但如果你是以下情况，花杯奶茶钱买个安心也无妨：

你没有任何商业意外险，社保又不赔意外身故的大额赔偿；你经常出差，飞得勤，但公司没给你买团体险，自己也没配置综合意外险；你心里就是过不去那道坎，觉得“万一呢”，花钱买个心理踏实。

说到底，保险不是用来赌概率的，是用来兜底的。飞机虽然安全系数高，可一旦出事，对家庭就是毁灭性的打击。如果你不确定自己现有的保障够不够，可以去水滴保官网首页看看自己名下的保单，或者咨询一下专业的保险顾问，别盲目跟风，也别为了省小钱让家人裸奔。