身边有朋友确诊抑郁症后想补份保障，结果发现到处碰壁，心里挺不是滋味的。其实这事儿真不怪保险公司“冷血”，主要是精神类疾病在理赔界定和风险控制上确实比较复杂。
那到底还能不能买？能买啥？
先说个好消息：并不是所有保险都对你关上了门。
意外险通常是最好买的。绝大多数意外险没有健康告知，只要你能正常工作生活，没有严重的肢体残疾或影响行动的疾病，基本都能直接投。这部分不用担心，该配就配上，毕竟意外风险谁都有。
寿险和重疾险就有讲究了。这两类险种对健康状况要求高，核保时会重点看你的诊断分级（轻度、中度还是重度）、有没有住院史、最近一次发作是什么时候、目前是否在服药以及病情是否稳定。
如果是轻度抑郁，且已经停药一段时间、病情稳定，有机会通过智能核保以标准体或者加费的方式承保。要是情况稍微复杂点，比如正在治疗中，可能需要走人工核保，结论可能是延期（等好了再买）或者除外责任（不保精神类疾病引发的重疾）。我寻思了一下，这时候别灰心，多试几家保险公司的产品，核保尺度其实不太一样。
最难的其实是医疗险。因为抑郁症本身属于精神类疾病，而市面上大部分百万医疗险的免责条款里，都明确把“精神类疾病”及其并发症列为了不赔的范围。也就是说，即便你成功投保了，以后因为抑郁症产生的医疗费，大概率也是报不了的。但这不代表它没用，万一以后得了肺炎、骨折这些跟精神无关的病，它还是能起作用的。只是投保时务必看清免责条款，别抱太高期望。
这里必须啰嗦一句：健康告知一定要如实填写。千万别想着“我不说他们就不知道”，保险合同讲究最大诚信原则，一旦日后出险被查出来投保前有既往症且未告知，不仅赔不了，保费可能都退不回来，那就真亏大了。
如果你不确定自己的情况能通过哪种核保，可以去水滴保保险服务看看有没有支持智能核保的产品，自己试着填一下问卷，系统会实时给出结论，这样既不留下拒保记录，也能心里有个底。