很多家长在给孩子挑重疾险时，最纠结的就是保额：到底买30万、50万，还是直接上100万？

其实这事儿不能光看治疗费。咱们得把账算细点，一场大病下来，除了医院里的开销，还有康复期的营养费，以及家长为了照顾孩子不得不请假甚至辞职带来的收入损失。

就拿少儿高发的白血病来说，根据相关救治管理材料，治疗费用中位数在50万元左右，高的能到80万。虽然医保能报销一部分，但实际自付部分往往还在20万到40万之间。这还没完，孩子出院后通常需要长期休养、定期复查，一年的康复和营养费大概就得3万到5万，这种状态可能持续三五年。

更现实的是，孩子生病期间，家里至少得有一个大人全职或者半职照顾。三五年的收入损失，对普通家庭来说也是一笔不小的开支。把这些加在一起，一场少儿重疾的真实成本可能在60万到100万。

这么一算，50万保额其实只是个“基础线”，算不上“充足线”。如果只买50万，扣掉治疗自付部分，剩下的钱可能只够撑一两年的陪护和康复；要想覆盖三五年的完整开支，50万确实有点紧巴巴的。

所以，我的建议是：保额至少要能覆盖治疗费的自付部分，再加上三年的家长陪护收入。按这个口径倒推，50万只是起步。如果预算允许，尽量往80万甚至100万去靠。毕竟，给孩子买保险，图的就是个安心，真遇到事儿了，手里的钱宽裕点，大人的心里也能稍微稳当些。

如果你想根据孩子的具体情况再细看看不同险种的搭配逻辑，也可以去水滴保保险攻略里找找灵感。