说实话，普通人最怕的不是花钱，是钱突然没了、赚不了了、或者身体突然出问题了。这些事不挑人——生病不分贫富，失业不看资历，退休更是每个人都要面对的现实。国家能做的，就是强制大家平时攒一点，关键时刻有兜底。社保，就是这个兜底机制。
生病这块，应该是最有感的。看病贵、住院贵，开支像个无底洞。医保的存在，就是为了让这笔账别全落在个人头上。职工医保由单位和自己共同缴费，城乡居民也能参加居民医保，按年缴纳。报销虽然不是全额——有起付线、有上限、进口药特效药可能报不了——但能cover掉大部分常规住院和慢性病门诊的费用。听起来好像不算什么，真到躺在医院结算的时候，你就知道这笔钱有多实在了。
年纪大了干不动了怎么办？这事很多人嘴上不说，心里其实一直在算。养老保险解决这个问题，缴够年限，退休后按月领钱。交得多领得多，交得久领得久。没法让你过上神仙日子，但至少饿不着。
职场上的事更现实。跳槽换工作，空档期断了收入，社保怎么处理？被动失业的话，符合条件能领失业保险金，金额不高，撑不了太久，但起码能让基本生活不出问题。万一工作中意外受伤，或者得了职业病，工伤保险直接介入——医疗费报销，严重的还有补偿。
生育这块挺特殊的，女性在职期间因为生育暂时中断工作，生育保险就派上用场了。产检分娩费用报销，产假期间还能领生育津贴。虽然现在生育险已经和医保合并了，待遇内容和之前一样没变，但功能解释起来单独说更清楚。
说了这么多，商业保险还有没有必要？这个问题其实没有标准答案。社保是人人可保的基础，覆盖面广但保障程度有限；商业保险是自愿补充，丰俭由人。两者不是二选一，是叠加关系——社保报销不完的部分，合适的商业医疗险可以再报一部分；养老这事，社保是基准，商业养老险可以进一步提高退休后的生活质量。
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