很多用户问到国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）的权益问题，主要集中在身故赔付、分红收益以及退保这三块。咱们先说说大家最关心的身故保险金。

如果被保险人在18岁前身故，保险公司会返还100%已交保费。要是18岁后身故，但还没到领取祝寿金的年纪，赔付比例是105%的已交保费。这里有个关键点，如果已经领过祝寿金了，那赔付标准就变了，是按当时的现金价值和基本保额里比较大的那个数来赔。这种设计其实是为了平衡不同阶段的保障需求，毕竟两全保险既有生存金也有身故保障。

再聊聊分红。既然是分红型产品，肯定有分红，但这个钱是不确定的。具体能分多少，得看保险公司的实际经营情况。通常计划书里会演示低、中、高三档，但那只是参考，最后到手的可能比演示的高，也可能低，甚至没有。所以别把分红当成固定利息，它更像是保险公司盈利后的一个“红包”。

关于退保，这是很多人纠结的地方。这产品有现金价值，退保时退的就是这个钱。但要注意，现金价值在保单前期通常比较低，如果你刚买没几年就想退，拿回来的钱很可能比你交的保费少，这就产生了经济损失。除非是急需用钱或者觉得产品完全不适合自己，否则不建议轻易退保。如果想了解更多关于保险配置的逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些通用的避坑指南。

总的来说，这类产品适合那些想要强制储蓄、同时兼顾一定身故保障的朋友。但在掏钱之前，一定要把合同里的现金价值表看清楚，心里有个底。