提到国联人寿的益利多，很多关注理财型保险的朋友应该不陌生。这产品在市场上热度一直挺高，毕竟增额终身寿险这几年确实火。

如果非要挑刺，说它有什么明显的“硬伤”，其实还真不多。硬要说的话，就是它的保额递增比例放在整个市场里对比，不算特别突出。当然，这也得看跟谁比，毕竟现在预定利率整体都在下调，市面上很难找到那种“超高收益”还合规的产品了。大家心里得有数，那种动不动就吹嘘收益碾压所有的，多半得留个心眼。

我寻思了一下，买这类产品，最核心的问题往往不是产品本身好不好，而是你买它的时机和目的对不对。

益利多这类增额终身寿险，本质上是偏理财属性的。它的主要作用是长期资金规划，比如给孩子存教育金，或者给自己攒点养老钱。它的现金价值会随着时间复利增长，越往后越可观，但前期退保可能并不划算，甚至会有损失。这点很多人容易忽略，总觉得保险买了就能随时取出来用，其实不是那么回事。

所以，在考虑要不要入手益利多之前，我建议你先问问自己：基础保障配齐了吗？

啥叫基础保障？就是重疾险、医疗险、意外险这些。如果连生病住院的钱都没着落，就先想着怎么让钱生钱，那风险其实挺大的。万一中间出点什么事，急需用钱，这时候把还没长起来的增额寿险退了，亏的是真金白银。

我们水滴保经常遇到这样的用户，一上来就问哪个理财产品收益高，结果一问健康状况，连百万医疗险都没买。这种情况下，我都会劝他们先停一停，把保障的底子打好。毕竟，保险首先是用来防范风险的，其次才是资产增值。

如果你已经配好了基础保障，手里有一笔闲钱，确定长期不动用，并且希望这笔钱能安全、稳定地增长，那益利多这类产品是可以考虑的。它胜在确定性高，写进合同里的利益，不用担心市场波动影响本金安全。

具体适不适合你，还得看你的家庭财务状况和长期目标。如果你想了解更多关于如何配置家庭保障，或者想看看不同险种的作用，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有一些比较实用的思路，希望能帮你理清头绪。