想在网上买增额终身寿险？先别急着点投保按钮。
有个硬规矩很多人不知道——《互联网保险业务监管办法》写得清清楚楚，开展互联网保险业务的必须是持牌机构，客户投保页面也必须属于自营网络平台。换句话说，那些没牌照的第三方平台，原则上不能直接卖保险。你在页面上看到的"立即投保"，得确认点进去的是保险公司自己的官网或者官方APP。这事儿说大不大，说小也不小——真到了理赔那一步，找不到正主可就麻烦了。
行，规矩搞清楚了，下面聊聊产品本身。
增额终身寿险大体分两类：分红型和保证收益型。这俩差别挺大的，别傻傻分不清。
分红型有意思的地方在于，保额会往上走，而且还能拿分红。但分红这东西——不保证，要看保险公司实际经营情况。监管要求各家公司每年公布分红实现率，你自己去官网查查历史表现，心里就有数了。销售跟你说"预期可达多少"？听听就行，那是演示收益，写进合同的是保底部分。
保证收益型就不一样了，现金价值增长白纸黑字落在合同里，没有分红那一层波动。不确定性是少了，但长期持有下来，收益空间通常也不如分红型有想象力。
所以关键问题是：你能接受分红的不确定性吗？愿意用一部分收益预期博更高可能性，分红型可以考虑；图安稳、不想折腾，保证收益型更适合你。
投保流程这块，现在很多产品支持线上核保、电子签约，比以前方便不少。但方便不代表能省步骤——健康告知老老实实做，产品条款特别是"现金价值"和"减保规则"那几页耐心看完，回访电话认真接。监管设置这些环节，不是走过场，是保护你的最后一道防线。
想了解保险配置的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。