家里老人如果确诊了中度阿尔茨海默病，也就是咱们常说的老年痴呆到了中间阶段，这时候想买保险，说实话，挺难的。

我直说了吧，这时候再去投常规的百万医疗险或者重疾险，基本上会被拒之门外。因为这两类保险对健康要求太严了，阿尔茨海默病在重疾险里本身就是28种统一定义的重疾之一，都已经确诊了，保险公司肯定不敢接这个单。医疗险也一样，既往症是不赔的，而且很多产品在健康告知里会明确问询神经系统疾病，一旦勾选，大概率是拒保。

但这不代表就彻底“裸奔”了，还有两个方向可以琢磨一下。

一个是意外险。很多人觉得意外险不用健康告知，其实也不全对。有些意外险虽然不问询具体病症，但会要求被保险人“身体健康、能正常生活和工作”。中度阿尔茨海默病患者可能伴有认知障碍或行动不便，这在理赔时可能会产生争议。所以，挑意外险的时候，得找那种健康告知非常宽松，甚至没有健康告知，只问职业和年龄的产品。重点看免责条款里有没有把“精神障碍”或“认知障碍”导致的意外排除在外。如果没有排除，那这类产品是可以考虑的，毕竟老人摔倒、磕碰的风险确实比普通人高。

另一个是长期护理险。阿尔茨海默病到了中后期，最需要的是人照顾。长期护理险就是为了解决这个问题，当被保险人因为疾病或衰老导致生活无法自理，需要长期护理时，保险公司会给付一笔钱或者提供护理服务。这类产品有的属于寿险范畴，有的属于健康险，核保尺度不一。有些产品可能对已经确诊的人群关闭通道，但也有一些专门针对老年人的护理险，或者带有护理责任的年金险，可能还有机会。不过要注意，这类产品通常价格不低，而且对“生活不能自理”的认定标准很严格，得仔细看合同。

另外，如果之前已经在健康时买好了重疾险或医疗险，那现在确诊了，正好可以派上用场。重疾险确诊即赔，这笔钱可以用来请护工、买药或者改善生活环境；医疗险则可以报销住院期间的治疗费用。所以，保险这东西，真得趁早买，别等身体亮红灯了再着急。

最后提醒一句，投保时一定要如实告知。如果隐瞒病情投保，哪怕侥幸通过了，将来理赔时一旦被查出来，不仅赔不了，保费还可能不退。如果不确定某款产品能不能买，可以去水滴保保险攻略看看相关的核保知识，或者直接咨询专业人士，别自己瞎猜。