给爸妈买保险，最头疼的往往不是预算，而是他们的身体状况。年纪大了，体检报告上多少有点小毛病，结节、高血压、糖尿病，甚至以前住过院，这些在常规百万医疗险的健康告知面前，都可能成为“拦路虎”。
这时候，免健康告知的医疗险就派上用场了。这类产品最大的特点就是投保门槛低，不用填那一长串的健康问卷。市面上有一些针对中老年人群的医疗险，虽然是一年期产品，但已经稳定运营了好几年，续保相对平稳。价格也比较亲民，一千出头就能给老人配上一份基础医疗保障。
不过，这里有个特别重要的点得说清楚：免健告不等于什么都赔。它通常会对“严重既往症”做免责处理，或者降低赔付比例。也就是说，投保前已经确诊的癌症、冠心病等大病，产生的医疗费可能不赔或者赔得很少；但对于投保后新发的疾病，或者一些轻微的老毛病，还是在保障范围内的。所以，别以为买了就万事大吉，合同里的免责条款一定要逐字看。
除了医疗险，意外险也是老人的刚需。摔一跤、磕一下，对年轻人来说可能只是疼两天，对老人来说可能就是骨折甚至更严重的后果。市面上常见的老人意外险，通常不需要健康告知，对老人的身体状况很友好。它主要保意外导致的医疗花费，比如不小心摔倒骨折，最高能报销几万元的医疗费，还包含住院津贴，实用性很强。
我寻思了一下，给身体不太好的老人配置保险，核心思路就是“宽进严出”的医疗险加上“无门槛”的意外险。医疗险解决大病住院的高额花费，意外险覆盖日常生活中的突发风险。
但在掏钱之前，有件事绝对不能马虎：如实告知。虽然免健告产品不问那么多，但如果产品问了，或者你在其他渠道投保时，千万别隐瞒。哪怕只是某次血糖偏高、查出个小结节，都要根据要求填写。如果为了省事随便填，真到了理赔的时候，保险公司一查病历，发现投保前就有相关记录，那可能一分钱都赔不了，这就太亏了。
每个人的身体情况都是独一无二的，适合别人的方案不一定适合你家老人。如果想根据父母的具体年龄和体检报告再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者参考一下水滴保保险攻略里的配置建议，心里更有底。