你经历过这种情况吗：生病住院花了2万多，兴冲冲整理发票去报销，结果保险说"没达到免赔额，一分不赔"。心里那个委屈——"每个月交保费，关键时刻怎么就派不上用场？"
大概率，是免赔额在"作怪"。
简单说，免赔额就是合同里写好的一道"自付门槛"：门槛以下的钱，保险公司不管，得自己掏。
这道门槛的"脾气"不一样，分两种模式——
绝对免赔额：只赔超过门槛的部分。比如免赔额1万，住院花了3万，保险公司只给你2万，那1万打哪儿来？自己补上。"绝对"的意思就是：门槛以下，永远不赔。
相对免赔额：没超过门槛？真不赔。一旦跨过去了，全额赔付。还是1万免赔额、花了3万的例子，保险公司直接赔你3万，一分不少。区别就在于——门槛是"全赔"和"不赔"的分界线，不是起扣点。
这俩放一起看，对投保人明显更友好的是相对免赔额。问题是，现在市面上你接触到的医疗险，基本都是绝对免赔额设计。
百万医疗险通常按年度累计免赔额：一年内好几次小病花费加起来超过1万，也能触发理赔。设置免赔额的目的主要是过滤小额索赔，降低保险公司运营成本，从而压低保费——说白了，保费便宜了，大病保障才能做得更扎实。
投保之前，多看一眼免赔额的设定规则，心里有数才不会到时候措手不及。