朋友圈看到一则水滴筹，心里一紧——明明有医保，怎么还是扛不住？
这其实戳中了一个很现实的问题：医保能保，但保不到的地方，恰恰是普通家庭最容易踩坑的地方。
我国基本医疗保险实行目录管理，只有在医保目录内的医疗费用，才能按规定由医保基金与患者按比例分担。而且医保报销设有起付线和封顶线，超过封顶线的部分基本医保不再支付。就是说，哪怕治的是目录内的项目，费用太高也可能超出支付上限。
一场大病，自费部分的账算下来往往让人倒吸一口凉气——进口药品、靶向药、先进治疗手段，很多不在医保目录内，或者超出了报销封顶线，这些钱全部要自己掏。普通家庭没有太多积蓄，医疗账单一来，生活直接被打穿。
所以商业保险的价值就在这里。它不是去替代医保，而是做一层加固——百万医疗险可以报销社保目录外的费用，重疾险确诊即赔，可以直接弥补收入损失和康复开支。两种产品配合起来，医保报不完的，它接着报；医保报不了的，它来兜底。
说白了，医保是地基，商业保险是加固墙。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。