很多人买保险时心里都打鼓：要是以前得过病，以后真出事了，保险公司给不给赔？

这事儿得看“既往症”的界定。在商业医疗险里，既往症通常指保单生效前已经确诊或出现明显症状的疾病。为了防范逆选择风险，大部分产品都会把几类严重的既往症列为免责项。

具体来说，如果投保前已经患有以下几类疾病，后续因此产生的住院医疗费用，通常是没法报销的：

一类是肿瘤相关的，比如恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；另一类是肝肾方面的，像肾功能不全、肝硬化或肝功能不全。还有心脑血管和代谢类的病，比如缺血性心脏病、慢性心功能不全、脑梗死、脑出血，以及伴有并发症的高血压和糖尿病。肺部疾病如慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭，以及其他像系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血等，也大多在免责清单里。

除了住院医疗，现在大家很关心的特定高额药品费用也有讲究。如果投保前已经有恶性肿瘤，或者克罗恩病、多发性硬化、肺动脉高压等罕见病的病前症状，因为这些病导致的特药费，往往也是不报的。

我寻思了一下，这其实不是保险公司故意刁难，而是为了保证资金池的稳定，让健康的人能持续获得保障。当然，具体哪些算既往症，还得看你买的哪款产品，以及你当时的健康告知是怎么填的。

如果你对健康告知的细节拿不准，或者想看看自己这种情况还能选什么产品，可以去水滴保官网首页仔细比对一下不同产品的条款说明。毕竟，如实告知是理赔的基础，千万别因为怕麻烦就糊弄过去。