挑意外险这事儿，真不能闭眼入。很多人觉得意外险简单，反正就是保磕碰摔打，随便买一个就行。其实不然，不同人的身体状况、年龄阶段，适合的产品差别挺大的。
先说年轻朋友，如果身体倍儿棒，没啥大毛病，那选择面就宽了。可以重点看看那些性价比高的产品，比如有些产品虽然对健康有点要求，但保障很全面，意外医疗能报销社保外的费用，而且没有免赔额，这点很实用。毕竟平时有个猫抓狗咬、扭伤骨折，去医院自费药也不少，能全报当然最好。不过这类产品通常有年龄限制，一般到50岁或者55岁就截止了，超龄想买也买不了。
要是年纪稍大点，比如过了50岁，或者身体有点小异常，像高血压、糖尿病这些常见病，这时候就得换个思路。有些专门针对中老年人的意外险，健康告知非常宽松，甚至没有健康告知，只要没得过特别严重的重疾就能买。这种产品的好处是门槛低，不用担心因为体检指标异常被拒保。但也要留意，有些产品在50岁以后，身故或伤残的保额可能会打折扣，或者意外医疗的报销比例没那么高，比如社保报销后剩下的部分只报90%。这也没办法，保险公司也得控制风险嘛。
再说说身体情况不太理想的朋友，比如以前得过癌症或者其他重大疾病。这种情况确实比较难买保险，但也不是完全没机会。市面上有一些极简版的意外险，几乎不问健康情况，哪怕得过癌症也能投。这类产品通常职业限制也比较宽，一些高危职业也能买。不过代价就是保额可能不高，或者价格相对贵一点。买的时候得看清楚条款，特别是关于既往症的规定，虽然意外险主要保突发意外，但有些产品会对特定疾病引发的意外有所限制。
另外，买意外险还得注意职业类别。如果是办公室白领，1-3类职业基本随便挑；但如果是从事建筑、运输等高危工作，很多普通意外险是不保的，得找专门针对高危职业的产品。这点在投保时务必如实填写，不然真出事了理赔会非常麻烦。
总的来说，买意外险就是看菜下饭。身体好、年纪轻，就挑保障全、报销好的；年纪大、有小毛病，就找门槛低、核保松的；身体差、有重疾史，就别挑剔保额，能买进去就是胜利。建议在购买前仔细阅读产品条款，根据自身情况选择合适的保障。