刷到这类问题的时候，我一般会先问一句：你是在给自己规划，还是在帮父母搞明白？

因为这两件事儿的出发点完全不一样。

好，话说回来。年金险和养老保险——名字听着像，功能好像也差不多，但骨子里根本不是一回事儿。

先说养老保险。

这个是我们平时挂在嘴边的“社保”里的东西。法律明确规定，用人单位和职工必须参加，说白了就是强制的。你工资单上每个月扣的那笔钱，单位再给你补一笔，一起进了国家的基本养老保险基金。

等你到了法定退休年龄，而且缴费年限也够，基本养老金就开始发了。这钱分两块：基础养老金和个人账户养老金——前者跟社会平均工资、你缴费多少年挂钩，后者就是你自己的账户余额按月发。活着就一直领。

再说年金险。

这是纯商业行为。你跟保险公司签合同，一次性交或者分期交保费都行。保险公司跟你约定好给付条件——通常是被保险人生存，然后按年、半年、季度或者月，定期给你发钱。

什么时候开始领？合同说了算。可以约定50岁、60岁，甚至更早。领到什么时候呢？合同期满是其一，被保险人身故是其二。灵活度确实高一些，但说到底还是看合同条款。

划重点的对比来了：

养老保险是国家给的基础保障，带强制性，目标是让你退休后有兜底的钱；年金险是商业保险，你自己决定要不要买、买多少、什么时候领，目标是在基本保障之上再多一层现金流。

一个是雪中送炭的底座，一个是锦上添花的补充。搞清楚这个，很多选择就不纠结了。

如果你想系统了解不同险种的区别，可以参考水滴保保险攻略。