很多家长给孩子买意外险的时候，容易掉进一个思维陷阱——多买几份，到时候不就能赔得更多吗？说实话，我以前也这么想过。但监管的规定可不是这么算的。

不满10周岁的未成年人，所有保险公司给付的死亡保险金加起来，不能超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，这个上限是50万元。划重点，是“所有保险公司”累计计算的总额，不是每家公司单独计算。也就是说，哪怕你在五六家保险公司都买了意外险，身故最多也就赔这么多，超出的部分——保险公司说“不予赔付”，这事儿没商量。

不过这里有个例外：航空意外死亡和重大自然灾害导致的意外死亡，部分产品可能不受这个限额约束。毕竟这类极端情况的保障需求比较特殊，监管也给了政策空间。

给成年人买人身意外险，情况就完全不一样了。没有统一的法定最高保额限制，具体能买多少保额，得看保险公司的核保政策、被保险人的收入水平以及职业风险等级。你想啊，一个坐办公室的白领和一个蜘蛛人外墙清洗工，风险等级差了十万八千里，保险公司定价自然也不同。

而且——这个我得提醒一下——投保高额意外险的时候，保险公司通常会要求你提供财务证明，比如收入证明之类的。这是防止道德风险的手段，别觉得是在刁难你。

另外要分清楚一个概念：上面说的限额针对的是身故保额和伤残保额，不是医疗费用的报销额度。意外医疗的报销规则是另一套体系，别搞混了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。