买重疾险的时候，大家普遍关心的是保额够不够、重疾种类多不多。但有两个条款，说重要吧平时不太会被提起，说不重要吧，真到了用的时候才发现有它和没它差很多——那就是豁免责任和身故保障。
先说豁免。这个功能简单理解就是：投保人或被保人得了约定的轻症、中症之类的，后续保费就不用再交了，合同继续有效。有些产品是自带这项责任的，也有些需要额外附加。我就不说是谁了，有些人买的时候压根没注意这个选项，结果出险了还得继续交保费，经济压力一下就上来了。
所以看豁免的时候，重点关注两件事：一是产品是自带还是附加的，二是触发条件是什么，是轻症就能豁免，还是有更具体的约定。另外，投保人豁免和被保人豁免是两回事，家里其他人给小孩投保的话，投保人豁免也挺关键。
再说身故保障。这部分很多人心态比较矛盾——觉得万一人没了赔钱是好事，但又觉得每年为此多交钱不划算。重疾险的身故保障一般有两种形态：一种是身故直接赔保额，另一种是赔已交保费或者现金价值较大的那个。不同产品、甚至同一产品的不同版本，这块可能都不一样。
这里有个点很多人不知道：如果你买的是纯重疾险（不带身故责任），等到年纪大了再退保，现金价值可能会比较低。而带身故责任的产品，虽然每年保费贵一些，但至少能保证不管什么时候身故，家属都能拿到一笔钱。具体怎么选，没有标准答案，主要看你的家庭责任和经济预算。
至于保费测算嘛，我建议别太纠结具体数字。产品不同、年龄不同、保障期限不同，交的钱差很多。市面上有些历史产品你查到的保费，可能是当时的参考值，不代表现在的情况。想知道自己要交多少钱，直接到正规平台用保费测算工具跑一下更准。
说到底，豁免和身故这两块，真要细说起来每款产品都不一样。我的建议是，别光看广告怎么写，一定要把条款里关于这两块的描述找出来看一遍。如果觉得自己研究太费劲，可以找专业顾问问问。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。