很多人挑重疾险的时候容易在这两类产品上犯迷糊：一种是消费型的，另一种是通常带有身故责任的（也就是大家常说的储蓄型）。
这两者到底差在哪？其实核心就几点。
首先是保障期限和价格。消费型的比较灵活，你可以选保到70岁、80岁，也可以选保终身。一般来说，保障期限越短，价格就越便宜，适合预算有限或者想先把保额做高的朋友。而带身故责任的产品，大多数是保终身的，因为包含了身故赔付，保费自然会比纯消费型的贵一些。
再一个就是身故责任和现金价值。带身故责任的重疾险，如果一辈子没得重疾，最后身故了，保险公司会按合同约定赔一笔钱（通常是保额）。这类保单的现金价值也会随着时间慢慢增长，退保时能拿回的钱相对多一些。消费型的呢，如果不附加身故责任，那没得重疾就身故的话，通常是不赔保额的，最多退还当时的现金价值，而且前期现金价值往往比较低。
这里有个特别重要的点，也是很多人容易误解的地方：在带身故责任的重疾险里，重疾责任和身故责任通常是“二选一”的。也就是说，如果先得了重疾并获得了赔付，合同就结束了，以后身故就不再赔了；反过来，如果先身故赔了，重疾责任也没了。二者不能兼得，具体怎么赔，全看保险合同里的条款怎么写。
所以，选哪种其实没有绝对的好坏，得看你更看重什么。如果追求极致性价比，想把每一分钱都花在疾病保障上，消费型可能更合适；如果希望无论生病还是身故都能给家人留笔钱，且预算充足，那带身故责任的可能更全面。想了解更多的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看。