丝虫病留下的象皮肿，在买保险时确实是个比较棘手的状况。
这病属于慢性淋巴系统损伤，虽然不传染，但引起的肢体肿胀、皮肤增厚等症状是长期存在的。保险公司看这类病史，主要担心的是后续并发症风险以及治疗的不确定性。
先说最容易买的——意外险。
大部分意外险对健康状况要求很低，只要不是已经瘫痪或者生活完全不能自理，通常都能正常投保。毕竟意外磕碰、摔伤跟淋巴系统没啥直接关系。如果你只是想防个突发状况，先把意外险配上是最稳妥的。
再来看大家最关心的医疗险和重疾险。
实话实说，这两类险种对“现症”或者“后遗症明显”的象皮肿患者不太友好。核保结论大概率是延期或者拒保。为什么呢？因为象皮肿容易反复发作，引发淋巴管炎、丹毒等感染，医疗费用难以预估。
如果病情已经稳定很多年，没有急性发作，也没有严重的功能障碍，部分产品可能会给出“除外承保”的结论。也就是说，跟这个病及其并发症相关的治疗费用不赔，但其他疾病还是保的。这其实也算是一个能接受的折中方案，毕竟谁也不能保证以后不得别的病。
有些朋友会问，那有没有什么“宽松”的产品？
市面上确实有一些核保相对宽松的百万医疗险或重疾险，但它们也不是万能药。对于明确的慢性器质性病变，保险公司的风控逻辑是一致的。与其到处找所谓“能买”的产品，不如准备好完整的病历资料，包括确诊时间、最近一次发作时间、目前的治疗方案和医生评估报告，去走人工核保通道。
多试几家保险公司，有时候不同公司的核保尺度会有细微差别。别隐瞒病史，这是底线。一旦没如实告知，将来理赔时扯皮的概率极高，得不偿失。
至于储蓄型保险或者年金险，这些主要看财务能力，对健康要求极低，基本上不受影响。如果健康险实在买不进去，把这部分预算转到强制储蓄上，给自己留一笔专用的医疗备用金，也是个务实的选择。
带病投保就是一场信息战。别听信什么“包过”的承诺，老老实实提交资料，让核保员给结论。能买多少是多少，先把能配置的保障配上。想了解更详细的配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些关于非标准体投保的基础知识。