最近不少朋友在问，手里的好医保长期医疗收到升级提示，那个0免赔版到底要不要换？

我仔细对比了一下条款，这次升级确实不是换个名字那么简单，主要在三个地方动了真格。

最直观的变化就是报销门槛降了。老版本通常有1万元的免赔额，平时感冒发烧住个院，花个三五千块根本够不着理赔线。0免赔版把这块补上了，6年内累计1万元及以下的一般住院医疗费用，最高能报销30%。虽然比例不算高，但胜在“有”，对于经常有些小病小痛需要住院的朋友来说，获得感会强很多。

再一个容易被忽略的细节是住院前后门急诊的时间。老版一般只保住院前7天和出院后30天的门急诊费用，而0免赔版把这个范围扩大到了住院前后各30天。要知道，很多检查是在住院前做的，康复期的复查也是在出院后进行的，这多出来的23天前置时间，能覆盖不少必要的检查费。

还有一个挺重要的点是外购药。以前好医保6年版的外购药责任很多时候是作为赠送服务存在的，稳定性相对弱一些。现在的0免赔版直接把外购药保障写进了合同条款，并且保证续保6年。这意味着只要产品不停售、你不主动断保，这部分保障就是锁定的，不用担心明年续保时外购药责任突然没了。

当然，天下没有免费的午餐。保障提升了，保费自然也会跟着涨一点。如果你身体底子好，几年都去不了一次医院，那老版的性价比可能更高；但如果你更看重小额医疗费用的赔付，或者家里有老人小孩容易跑医院，那升级到0免赔版会更踏实。

具体怎么选，还得看自己的预算和对医疗资源的使用频率。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看更多医疗险的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的细节。