上周吃饭的时候，朋友老张突然问我：“我想给全家都配上意外险，但我爸六十多了，我闺女才5岁，这年龄问题到底怎么弄？”

说实话，这个问题挺典型的。很多家庭买意外险都会遇到年龄门槛。产品那么多，但不同年龄的人，能选的产品完全不一样——不是保险公司故意刁难你，而是不同年龄段的人面对的风险根本不是一回事。

先说孩子。好动是孩子的天性，磕碰、摔伤这类意外太常见了。儿童意外险通常出生满一定天数就能投保，保费相对便宜，重点就是覆盖这类高频意外风险。

成年人呢，处于成年工作阶段的人群能选的产品最丰富，保障责任也可以做得比较全面。但过了这个年龄段，能选的产品就少了很多。

老年人其实是最需要意外保障的，跌倒、骨折这些风险发生率很高。不过，很多产品对投保年龄有限制，高龄投保时保费会贵一些，健康告知也会更严格。

你看，每个年龄段的保障重点和产品选择都不一样。投保前一定要仔细看具体产品的条款。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。