“回本了就能取吧？”

说实话，每次看到这种问题我都挺无奈的。回本≠赚到了，这个概念得先掰扯清楚。

拿增多多9号这类分红型增额终身寿险来说，第4个保单年度末现金价值追平已交保费，账户数字看起来挺好看了——“回本了嘛”。但你要是这时候退保，对不起，现金价值就是你能拿回来的钱，分红那部分还得看保险公司经营情况。演示数据上的IRR好看，不等于你实际能拿到手。

那什么时候取才不算亏呢？

保险产品设计出来就是要你长期持有的。短期退保，现金价值增长中断，分红又不确定，里外里算下来真不一定比存银行强。产品宣传材料上那些漂亮的数字，都是在假设你持有一定年限、并且分红达标的前提下算出来的——分红这东西，可没写进合同。

所以啊，投保前最好先问自己：这笔钱我五年内要不要用到？如果答案是不确定甚至可能要动用，那增额终身寿险可能就不太适合你。

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