谁还没遇到过点事儿呢。

比如说，突然生病住院，账单哗哗地来；或者开车不小心蹭到了别人的车，赔偿金额让人头疼；再比如辛辛苦苦攒钱买的房子，一场大雨泡了汤。这些意外，说大不大，说小不小，但真落到自己头上的时候，钱包遭不住，心里也堵得慌。

这时候，商业保险就像是一把伞——晴天你觉得多余，雨来了才发现真香。

那商业保险到底保什么呢？说白了，它的保障范围挺广的。人、财产、甚至一些看不见摸不着的东西，比如责任、信用，都能保。根据保障对象的不同，行业里通常把它分成两大类：

第一类是人身保险。顾名思义，保的是人的生命和身体。这下面又细分成几种：人寿保险管的是人不在了或者达到约定条件的情况；健康保险专门针对疾病和医疗费用；意外伤害保险则保突发意外导致的损失。家里有老有小、或者自己是家庭经济支柱的，这类保险往往是配置的重点。

第二类是财产保险。保的不是人，而是实实在在的财产和利益。常见的有财产损失保险（比如车子、房子出了问题能赔）、责任保险（就像前面说的，你不小心伤了别人，保险公司帮你出钱）、还有信用保证保险等等。企业主或者有较多资产的人，对这类产品的需求通常更迫切。

看到这里你可能会想：这跟社会保险有什么区别？不都是保险吗？

差别还挺大的。社会保险是国家层面的社会保障制度，带有强制性，说白了是国家给的基本兜底，不以营利为目的。而商业保险呢，是由保险公司经营的，投保是自愿的，双方签合同、权利义务清清楚楚，保险公司是要有一定盈利的——但正是这种商业模式，让它能提供更个性化、更高质量的保障方案。

说到底，配置商业保险这件事，本质上是一种财务规划行为。把可能发生的大额损失，转化为可以承受的小额保费支出，这笔账其实不难算。想进一步了解各类产品的特点，可以参考水滴保保险攻略。