给孩子买重疾险，很多家长第一反应是先问价——“一年多少钱？”这没问题，但价格背后那套逻辑，搞清楚比盯着数字本身有用得多。
保费差距大，说白了就是选择不同。这里头最根本的分叉口，是产品类型。消费型重疾险专注保障，不带储蓄成分，保费负担相对轻一些；返还型或储蓄型呢，往往在重疾保障基础上加了满期给付或现金价值积累功能保费自然也上去了。两者没有绝对的好坏，关键是看你的钱花在刀刃上还是刀背上。
保障期限也是关键变量。保30年和保终身，年保费能差出一大截。定期产品听起来像“临时工”，但别急着嫌弃——它确实是很多普通家庭做高保额的好帮手。终身产品呢，说到底就是买个确定性，早锁定、早安心，代价就是得多掏银子。
还有一个特别容易被忽略的点：投保年龄。越早买，不仅保费基数低，核保也相对宽松。等孩子长大了再买，一方面年龄上去保费涨了，另一方面身体状况万一有个风吹草动，反而更麻烦。这道理其实大家都懂，就是有时候拖着拖着就错过了最佳窗口期。
所以你看，买重疾险真不是简单比数字。消费型还是返还型、定期还是终身、现在买还是等等看——这几个选择叠加在一起，才构成了最终的保费数字。与其问“别人家孩子一年交多少”，不如先把自己家的需求和预算捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。