经常有同学或者家长问，还在上学、没正式工作的时候，有没有必要把重疾险给配齐了？

这事儿得两头看。

先说最实在的：便宜。保险这东西，费率跟年龄是挂钩的。20岁出头身体正硬朗，发病率低，保险公司收的钱自然就少。拿50万保额保到70岁来说，现在买可能一年也就一千出头；要是拖到30岁再想补，同样的保障，保费可能就翻倍了。这就相当于用现在的“学生价”锁定了未来几十年的保障资格。

但现实问题也摆在那儿：钱从哪来？大部分大学生还没独立收入，这一千多块对有些家庭来说，可能就是一笔额外的开支。而且大家总觉得，我还没赚钱呢，重疾险不是赔“收入损失”的吗？我现在没收入，买了有啥用？

其实这个理解有点偏差。重疾险赔的那笔钱，除了弥补收入，还能覆盖生病期间的营养费、护理费，甚至父母请假照顾你的误工损失。真要是遇上大病，这些隐形开销才是压垮家庭的稻草。这时候，手里有一笔随时能动的赔付金，比什么都强。

所以我的建议是，如果家里条件允许，别硬上那种保终身的、带身故责任的高价产品。可以先挑个纯粹的定期重疾险，保额做个30万到50万，保障期限选到60或70岁就行。先把最核心的风险缺口堵上，等以后工作了、收入稳了，再去加保终身版或者提高保额。

这种“先上车后补票”的思路，既不会给现在的生活造成太大压力，又能防止因为年纪大了、身体出点小毛病而被拒之门外。如果你对在水滴保官网首页上怎么筛选适合学生的产品还有点迷糊，也可以去保险攻略栏目里翻翻，看看别人是怎么搭配第一份保单的。