刚毕业的年轻人，每个月到手几千块，房租、生活费一扣，有时候还得靠家里补贴一点。这时候有人跟你说“你应该买份重疾险”，你第一反应大概是：等我有空了再考虑吧。
等有空——这三个字害了不少人。我见过太多年轻人，等到体检报告出现异常、等到身体不舒服去医院查出问题，才想起来要买保险。结果呢？轻则加费、除外，重则直接被拒保。保险这东西，还真不是你想买就能买的。
有人会说，那我等工作稳定了、收入高一点再买。想法没错，但节奏可能搞反了。你想想，22岁买定期重疾险，50万保额保到70岁，一年也就几百到一千多块钱。但等你30岁再买同样的保障，保费会高出一大截。更扎心的是，这中间那几年的空白期，身体到底会发生什么，谁也说不准。重疾险保的就是“万一”，而“万一”从来不等你准备好。
所以对于学生党或者刚入职场的年轻人，思路其实挺简单的：先把保障占上，等以后收入涨了再补。你想啊，买个定期消费型的，每年交的钱不多，但万一真出了事，保险公司赔你一大笔，这不比到时候卖房子借钱强？保障的本质是用小钱撬动大钱，年轻时候杠杆最高，越往后反而越不划算。
那保额怎么定？一般建议是覆盖3到5年年收入，或者直接瞄准重大疾病的治疗康复费用。50万是个比较常见的基准线，如果手头实在紧，30万也能接受——有总比没有强。以后收入上去了，随时可以加保。消费型、定期的设置，主要是为了让你在经济压力大的时候也能持续交费，不会因为保费太贵而断缴。
说白了，买保险这事，别等。别觉得自己年轻就不会出事，别觉得收入低就不配拥有保障。先上车，后补票，这才是刚踏入社会时对自己最划算的做法。想继续了解具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。