你有没有这种感觉——同样是存钱，别人存着存着就越存越多了，而自己的存款好像永远跑不赢物价。问题可能不在于存了多少，而在于存钱的“姿势”。

市面上的储蓄工具，计息方式其实差别挺大的。有的按单利算，有的按复利算。听起来差不多，短期也确实看不出明显差异，但如果把时间拉长到二十年、三十年，那个差距就不是一星半点了。

打个比方，假设你有100万：

  • 按单利3%增长，30年后大约是190万
  • 按复利3%增长，30年后大约是243万

差了50多万，这可不是小数目。

增额终身寿险的现金价值，就是按照复利方式增长的，写进保险合同的那部分收益是确定写明的，受法律保护。当然，如果产品涉及分红，那分红部分是不保证的，要看保险公司实际经营情况。

但话说回来，这类产品有个特点——你得耐得住性子。短期内要是需要用钱选择退保，现金价值可能还没回本，会有损失。所以它更适合那些有长期闲置资金、不追求短期流动性、希望资金稳健增值的家庭。

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