经常有朋友问，疾病险到底买哪种好？其实“疾病险”是个大筐，里面最常装的就是重疾险和医疗险。这俩虽然都跟生病有关，但干的事儿完全不一样，搞混了容易白花钱或者保障不到位。

咱们先说医疗险。这东西更像是一个“报销员”。你住院、做手术、买药，产生的合理且必需的医疗费用，拿着发票去找保险公司，它在合同约定的范围内给你报销。现在市面上常见的百万医疗险，一年几百块，能撬动几百万的保额，主要解决的是“看病贵”的问题。不过要注意，医疗险通常有个免赔额，比如1万块，1万以内的费用得自己掏，超过的部分才能报。而且它是实报实销，在扣除免赔额后，对合同约定范围内的合理且必需的医疗费用进行报销，不会多给你一分钱。

重疾险就不一样了，它是个“给钱的主儿”。当被保险人确诊合同约定的重大疾病，并达到合同约定的疾病状态或实施了约定手术后，保险公司将按约定给付保险金。这笔钱你爱怎么花怎么花，没人管你。是用来治病？还是还房贷？或者是请假休养期间的生活费？随你便。所以重疾险的核心作用其实是“收入补偿”。毕竟生场大病，三五年没法正常工作，家里的开销可不会停。

那到底该怎么选？

看预算和需求。如果预算有限，建议先上个医疗险，把大额医疗支出的风险兜住。毕竟在医院里，账单是最实实在在的痛点。如果想更全面地抵御风险，尤其是担心生病后收入中断、家庭生活质量下降，那就得加上重疾险。

关于重疾险的保额，业内一般建议是年收入的3到5倍。为啥？因为这场病可能让你歇个三五年，这笔钱得够你这段时间的吃喝拉撒和康复费用。当然，具体买多少还得看钱包厚度，量力而行，别为了高保额把自己压垮了。

选医疗险的时候，多瞅瞅报销范围，是不是包含社保外用药，续保条件稳不稳定。选重疾险呢，重点看疾病定义严不严，赔付次数够不够，以及有没有豁免保费这些贴心条款。

总之，医疗险管治病花钱，重疾险管生病后的生活花钱。两个搭配起来，才算把健康风险的口子堵得比较严实。要是拿不准自己适合哪款，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的对比分析，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。