很多人觉得重疾险交了20年，好像“任务”完成了，是不是可以退掉拿回点钱？

其实这时候退保，拿回来的是“现金价值”，而不是你交的全部保费。

我查了一下市面上的产品情况，大多数终身重疾险在刚交满20年的时候，现金价值其实是低于累计已缴保费的。要想让现金价值超过本金，往往得等到第27年甚至更久，有些产品时间拉得更长。所以，如果这时候因为觉得“用不上”或者“想换新产品”而退保，大概率是要亏本的，这笔账得算清楚。

那如果真的是手头紧，需要一笔钱周转，又不想彻底失去保障，有没有别的办法？

有，比如保单贷款。大部分保险公司都支持这个功能，一般能贷出现金价值的70%到80%左右。虽然每次贷款期限不长，通常不超过六个月，还得付点利息，但好处是保单依然有效，万一出险了还能赔。这比直接退保把保障弄没了要稳妥得多。

另外，还有些公司提供“保单转换”服务。如果你现在的身体状况或者家庭责任发生了变化，觉得重疾险不太适合当前阶段了，可以看看能不能转换成寿险或者其他类型的保险。这样既处理了旧保单，又没让保障断档。

当然，每个产品的条款细节都不一样，现金价值表长什么样、贷款比例是多少，都得翻翻自己的合同，或者直接问问水滴保保险服务的客服。别光听别人说“退保能回本”，自己看一眼合同最踏实。